Płynny proces płatności w e-commerce jest podstawą każdego udanego sklepu internetowego. Zapewnienie bezproblemowej finalizacji zakupu nie tylko wpływa na zadowolenie klientów, ale również zwiększa wskaźniki konwersji, zmniejsza porzucanie koszyków oraz buduje zaufanie do marki. Ważne jest również zapewnienie bezpiecznego przetwarzania płatności. Obejmuje to korzystanie z bramek płatniczych, kont handlowych oraz usług przetwarzania płatności zgodnych ze standardami PCI. Korzystanie z nich zapewnia, że informacje o kartach kredytowych i inne wrażliwe dane klientów są chronione.

Ten blog ma na celu dostarczenie wszystkich niezbędnych informacji o rozwiązaniach do przetwarzania płatności w eCommerce, w tym rodzajach bramek płatniczych i przykładach dostawców usług płatniczych.

Jednak zanim przejdziemy do omawiania bramek płatniczych, zapoznajmy się z kilkoma terminami, aby lepiej zrozumieć dzisiejszy temat.

Spis treści

Co to jest procesor płatniczy i bramka płatnicza?

Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem firmy chcącym zbudować biznes online, czy zwykłym klientem, warto wiedzieć, czym są „bramka płatnicza” i „procesor płatniczy”. Oba te terminy często pojawiają się w kontekście prowadzenia działalności online. Niemniej jednak mogą być one mylące lub używane zamiennie. Aby lepiej zrozumieć kolejne części tego bloga, przyjrzyjmy się tym dwóm pojęciom:

  • Bramka płatnicza – działa jako bezpieczny pośrednik między firmą eCommerce, procesorem płatniczym online a bankiem klienta lub wydawcą karty. Jej rola polega na dokładnym rejestrowaniu i szyfrowaniu informacji o płatności klienta podczas procesu finalizacji zakupu. Przykładami bramek płatniczych są PayPal lub Przelewy24.
  • Procesor płatniczy – jak sama nazwa wskazuje, odpowiada za przetwarzanie płatności w transakcji. Współpracuje z bramką płatniczą, aby pobierać zaszyfrowane dane płatności i zapewnić bezpieczny transfer środków z konta klienta na konto sprzedawcy.

Następnie, po zakończeniu transakcji, środki trafiają na konto handlowe. Konto handlowe umożliwia sprzedawcom eCommerce odbieranie płatności elektronicznych. Dzięki temu klienci mogą łatwo płacić za towary lub usługi na stronie sprzedawcy. Po zakończeniu transakcji środki trafiają z konta handlowego na tradycyjne konto firmowe.

Gdy znamy już te ważne terminy, skupmy się na bramkach płatniczych w eCommerce.

Rodzaje bramek płatniczych 

Główna różnica między bramkami płatniczymi polega na integracji bramki z Twoją stroną internetową. Wybór zależy od indywidualnych potrzeb biznesowych i preferencji klientów.

Hostowana bramka płatnicza

Pierwszą opcją jest hostowana bramka płatnicza. Jest to wygodne rozwiązanie, w którym zewnętrzny dostawca usług płatniczych (PSP) autoryzuje transakcje online między klientem a sprzedawcą. Przetwarzanie płatności w ten sposób zapewnia bezpieczne środowisko dla transakcji klientów, bez konieczności obsługiwania przez sprzedawcę wrażliwych informacji o płatnościach. Ponadto hostowane bramki płatności często oferują dodatkowe korzyści, takie jak ochrona przed oszustwami, uproszczone procesy realizacji transakcji i obsługa wielu metod płatności eCommerce, co czyni je atrakcyjną opcją dla firm, które chcą zaoferować swoim klientom płynne i bezpieczne zakupy online.

Bramka płatnicza hostowana przez sprzedawcę

W tej opcji sprzedawca hostuje infrastrukturę przetwarzania płatności. Sprzedawca ma większą kontrolę nad procesem płatności, w tym nad interfejsem użytkownika i opcjami personalizacji, ale ponosi również większą odpowiedzialność za zabezpieczenia, takie jak odpowiednie przetwarzanie danych płatniczych, przestrzeganie przepisów branżowych i utrzymywanie niezbędnych certyfikatów bezpieczeństwa. 

Ta elastyczność może również wiązać się ze zwiększoną złożonością i odpowiedzialnością sprzedawcy. Samodzielnie hostowane bramki płatności są często używane przez duże przedsiębiorstwa, które stawiają bezpieczeństwo i zgodność na pierwszym miejscu.

Bramka płatnicza API-hostowana

Bramka płatności hostowana przez API to rozwiązanie do przetwarzania płatności, w którym dostawca bramki płatności hostuje całą infrastrukturę przetwarzania płatności. Zapewnia sprzedawcom API (Application Programming Interface), które mogą zintegrować ze swoimi witrynami lub aplikacjami w celu przetwarzania płatności online. Dzięki temu klienci mogą ukończyć proces płatności bez opuszczania witryny sklepu.

Brama płatności hostowana przez API dba o wszystkie środki bezpieczeństwa, w tym obsługę danych płatniczych klienta, bezpieczne przesyłanie ich i przeprowadzanie niezbędnych kroków weryfikacji i autoryzacji. Sprzedawcy mają ograniczoną kontrolę nad interfejsem użytkownika i opcjami dostosowywania, ale korzystają z prostoty i mniejszego obciążenia związanego z bezpieczeństwem.

Bramka płatnicza zintegrowana z lokalnym bankiem

To rozwiązanie pozwala na integrację sklepu internetowego z lokalnymi bankami i oferowanie klientom specyficznych dla danego regionu opcji płatności. Jest to zazwyczaj rozwiązanie podstawowe, ponieważ wiele lokalnych banków nie ma wielu funkcji, takich jak płatności cykliczne lub zwroty.

Tokenizacja płatności 

Warto wspomnieć o tokenizacji płatności, która zastępuje wrażliwe dane, takie jak numery kart kredytowych, unikalnymi tokenami. Tokeny te nie mają wartości, jeśli trafią w niepowołane ręce. Oryginalne dane są bezpiecznie przechowywane w wyznaczonym skarbcu tokenów. Gdy dochodzi do transakcji, token jest przesyłany zamiast rzeczywistego numeru karty, co pozwala procesorowi płatności na dostęp i autoryzację prawdziwych informacji o płatności za pomocą tokena. Dzięki wykorzystaniu tokenizacji zagrożenia związane z obsługą i przesyłaniem poufnych danych płatniczych są minimalizowane, co skutkuje bezpieczniejszymi transakcjami.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze bramki płatniczej? 

Aby ułatwić wybór odpowiedniej bramki płatniczej, przygotowaliśmy listę rzeczy, które warto rozważyć.

Opłaty transkacyjne 

Na początek zapoznaj się z opłatami transakcyjnymi dla każdej opcji. Za każdym razem, gdy klient płaci za towary lub usługi kartą kredytową lub debetową, firma ponosi koszty przetwarzania płatności. Istnieją trzy główne opłaty:

  • Opłata interchange – jest kierowana do instytucji finansowych wydających karty kredytowe, takich jak Deutsche Bundesbank czy Bank of America.
  • Assessment fee – opłata pobierana bezpośrednio przez sieci kartowe (np. Visa, Mastercard) za umożliwienie korzystania z ich sieci.
  • Opłata za obsługę płatności– trafia do firmy odpowiedzialnej za przetwarzanie płatności kartami dla Twojej firmy, np. podczas transakcji PayPal na stronie internetowej.

Oprócz tego mogą występować inne opłaty związane z przetwarzaniem płatności, takie jak opłaty za instalację lub miesięczne, które różnią się w zależności od dostawcy usług płatniczych. Dlatego warto dokładnie przeczytać umowy i zapoznać się ze strukturą opłat.

Bezpieczeństwo 

Po drugie, bezpieczeństwo nie jest opcjonalne. Aby zapewnić bezpieczne środowisko zarówno dla firmy, jak i klientów, sprawdź, czy bramka płatnicza szyfruje wrażliwe informacje, takie jak dane karty kredytowej, chroniąc je przed nieautoryzowanym dostępem i zagrożeniami online, takimi jak hakerstwo i oszustwa. To nie tylko pomaga budować zaufanie między sprzedawcami a kupującymi, ale również spełnia ważne wymagania regulacyjne, takie jak standard PCI DSS oraz narzędzia 3D Secure, które mają na celu ochronę systemów płatniczych przed naruszeniami danych i kradzieżą informacji o posiadaczach kart.

Dostępne metody płatności online 

Trzeci ważny aspekt to wybór dostępnych opcji płatności. Ludzie mają różne preferencje, jeśli chodzi o płatności online. Bramki płatnicze oferują różne metody płatności eCommerce, zaczynając od najbardziej powszechnych, takich jak płatności kartą kredytową i debetową czy portfele mobilne (Apple Pay i Google Pay), a kończąc na lokalnych opcjach płatności, takich jak BLIK w Polsce.

Dodatkowo model „Kup teraz, zapłać później” (Buy Now, Pay Later) stał się szczególnie popularny w ostatnich latach i można go zaimplementować w sklepie. Oferuje on klientom elastyczność zakupu towarów i usług natychmiastowo, z możliwością rozłożenia kosztów na raty lub zapłaty po pewnym czasie (np. Allegro Pay czy Amazon Pay Later).

Pamiętaj, że preferencje dotyczące metod płatności różnią się w zależności od kraju i regionu, dlatego ważne jest zrozumienie, jak i gdzie dokonywane są zakupy online na Twoich docelowych rynkach.

Sprzedaż międzynarodowa 

Następnie zastanów się nad bazą klientów i krajami, w których chcesz sprzedawać produkty. Sprzedaż międzynarodowa wymaga, aby bramka płatnicza miała możliwość obsługi wielu walut. Powinna akceptować szeroki zakres walut i mieć zdolność przetwarzania płatności z różnych krajów. Jest to ważne dla firm, które działają na rynku międzynarodowym lub mają klientów z różnych lokalizacji geograficznych.

Wraz z rozwojem eCommerce i transakcji międzynarodowych klienci z różnych krajów oczekują możliwości płacenia w swojej lokalnej walucie. Nie tylko poprawia to doświadczenie użytkownika, ale również eliminuje konieczność przeliczania kursów walut i unikania dodatkowych opłat, np. za wymianę PLN na EUR.

Szybkość przetwarzania transakcji   

Kolejną kluczową funkcją bramki płatniczej jest szybkość przetwarzania transakcji. Klienci oczekują szybkiego i bezproblemowego procesu finalizacji zakupu. Jeśli bramka płatnicza działa wolno, może to prowadzić do frustracji i porzucenia koszyka. W dzisiejszym cyfrowym świecie klienci cenią sobie efektywność, a powolne przetwarzanie płatności może negatywnie wpłynąć na satysfakcję klientów oraz wskaźniki konwersji.

Co więcej, szybkość przetwarzania transakcji jest kluczowa dla firm, które mają duży wolumen transakcji. Opóźnione lub wolne przetwarzanie może powodować zatory i negatywnie wpływać na skalowalność biznesu.

Integracja i kompatybilność z platformą eCommerce 

Na koniec zawsze sprawdzaj, czy bramka płatnicza integruje się z Twoją platformą eCommerce i jak wygląda ten proces. Najlepszym i najłatwiejszym sposobem na integrację sklepu internetowego z bramką płatniczą jest skorzystanie z dedykowanej wtyczki lub dobrze udokumentowanego API, które opisuje proces integracji. Dobrze zintegrowana bramka płatnicza z platformą eCommerce pozwala na płynny i efektywny proces płatności dla klientów oraz zapewnia, że wszystkie niezbędne informacje są prawidłowo przekazywane i synchronizowane, co zmniejsza ryzyko błędów lub niezgodności podczas procesu płatności.

Dodatkowo kompatybilność między bramką płatniczą a platformą eCommerce zapewnia, że wszystkie funkcje i możliwości mogą być w pełni wykorzystane w ramach platformy.

Dostępne bramki płatnicze na rynku 

W ostatniej części tego bloga omówmy kilka najpopularniejszych bramek płatniczych dostępnych na rynku, aby uzyskać szerszy obraz przetwarzania płatności w eCommerce. Warto zauważyć, że większość nowoczesnych rozwiązań eCommerce to teraz kompleksowe rozwiązania, które działają zarówno jako bramki płatnicze, jak i usługi przetwarzania płatności. Dzięki temu możemy mieć jednego dostawcę usług płatniczych (PSP), który obsłuży cały proces płatności w sklepie internetowym.

Adyen

Oferuje kompleksowe rozwiązanie płatnicze, które obejmuje różne kanały, w tym płatności za pośrednictwem aplikacji mobilnych i witryn eCommerce, a także płatności w sklepach. Łączy się z metodami płatności na całym świecie, w tym międzynarodowymi kartami kredytowymi, lokalnymi metodami, takimi jak Boleto w Brazylii, metodami bankowości internetowej, takimi jak iDEAL w Holandii, oraz metodami płatności mobilnych, takimi jak BLIK w Polsce.

Adyen zapewnia elastyczność użytkownikom debetowym i kredytowym w razie potrzeby, natychmiastowo przekazuje środki na karty lub konta bankowe oraz upraszcza śledzenie i uzgadnianie transakcji dzięki scentralizowanemu raportowaniu. Co więcej, Adyen można zintegrować z platformami eCommerce, takimi jak Sylius, gdzie metody płatności eCommerce można łatwo dodać do Adyen za pomocą funkcji drop-in.

Adyen

Mollie

Kolejną świetną bramką płatniczą jest Mollie, ponieważ zapewnia bezpieczne, elastyczne i zgodne z przepisami środowisko dla transakcji online. Dzięki łatwości wdrożenia i użytkowania Mollie jest szczególnie ceniona przez nowe firmy eCommerce. Ponadto umożliwia firmom przeglądanie dziennych lub miesięcznych przychodów, zapewniając przejrzysty przegląd i stronę ze statystykami wszystkich przetworzonych transakcji.

Dzięki wbudowanym integracjom Mollie można łatwo połączyć z wieloma platformami eCommerce. Działa jednak głównie na rynkach europejskich, a wsparcie poza Europą może być ograniczone.

Mollie

imoje

Trzecim przykładem jest imoje – rozwiązanie płatnicze oferowane przez ING Bank Śląski. Akceptując wiele opcji płatności w Polsce, takich jak BLIK, e-przelewy i BNPL, jest to kolejny solidny wybór bramki płatniczej. imoje to stosunkowo nowe rozwiązanie na rynku, które jest stale udoskonalane, co pozwala na dostosowanie go do zaawansowanych systemów eCommerce.

imoje

PayPal 

PayPal jest prawdopodobnie najpopularniejszym rozwiązaniem płatniczym na rynku. Oferuje bezproblemowy sposób wysyłania i odbierania pieniędzy, zarówno lokalnie, jak i międzynarodowo, bez konieczności udostępniania poufnych informacji finansowych. Konta PayPal można połączyć z wieloma kontami bankowymi lub kartami kredytowymi, a środki można łatwo przesyłać między nimi. PayPal zapewnia również solidny program ochrony kupujących, zapewniając, że klienci mogą kwestionować i otrzymywać zwroty za nieautoryzowane lub niezadowalające transakcje. Ponadto oferuje szereg usług dla sprzedawców, w tym możliwość skonfigurowania spersonalizowanej bramki płatności online, akceptowania płatności w wielu walutach i skutecznego zarządzania transakcjami.

Dzięki powszechnemu użyciu i łatwości użytkowania stał się popularnym wyborem zarówno dla firm, jak i osób prywatnych na całym świecie.

Authorize.net

Authorize.net jest jedną z najstarszych bramek płatniczych dostępnych na rynku. Niemniej jednak jej ciągła obecność na rynku dowodzi jej skuteczności i niezawodności. Przez dziesięciolecia zapewniała bezpieczne, niezawodne i wygodne usługi przetwarzania płatności. Dzięki takim funkcjom jak zapobieganie oszustwom, bezpieczne przetwarzanie danych i obsługa wielu typów płatności, Authorize.net  , które umożliwiają firmom każdej wielkości efektywny rozwój i zarządzanie transakcjami online.

Przyjazny dla użytkownika interfejs platformy i solidna infrastruktura zaplecza sprawiają, że jest ona chętnie wybierana przez przedsiębiorstwa poszukujące płynnej integracji ze swoim biznesem.

Podsumowanie 

Zrozumienie rynku bramek płatniczych jest niezbędne dla każdego biznesu online, który chce prowadzić udany sklep eCommerce i oferować swoim klientom bezproblemowe i bezpieczne transakcje. Mamy nadzieję, że ten blog wyposażył Cię w niezbędną wiedzę, aby poruszać się po świecie transakcji online. Niezależnie od tego, czy jesteś małą firmą poszukującą przyjaznego dla użytkownika interfejsu płatności, czy przedsiębiorstwem, które chce rozszerzyć swoje opcje płatności, informacje tutaj zawarte mogą służyć jako solidna podstawa do wyboru właściwej bramki płatniczej, która będzie zgodna z celami Twojej firmy i potrzebami klientów.

Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące płatności lub rozwoju platformy eCommerce, skontaktuj się z nami lub sprawdź nasze usługi.